Modelování růstu portfolia po fázích — každá fáze má vlastní délku, měsíční vklad a vlastní rozpětí očekávaného výnosu (nízký/vysoký scénář). Umožňuje modelovat změnu strategie v čase (např. akciová fáze → konzervativnější fáze).
Celkový investiční horizont: – let (součet délky všech fází). Fázi s vkladem 0 použijte pro roky, kdy jen necháte peníze růst.
Pokud byste z portfolia místo dalšího růstu začal(a) čerpat pravidelnou měsíční rentu, a nechtěl(a) jistinu vyčerpat — kolik by to bylo při běžně používané bezpečné výběrové sazbě 4 % ročně.
| Scénář | Renta 4 % (nominál / reálně) |
|---|
Fáze jdou za sebou v pořadí, v jakém jsou uvedené. Každá fáze má vlastní nízký a vysoký odhad ročního výnosu — to umožňuje namodelovat třeba agresivnější fázi na začátku (vyšší rozptyl nízký/vysoký) a konzervativnější fázi později (užší rozptyl, nižší čísla). Nízký scénář v grafu/kartách používá po celou dobu nízké odhady všech fází, vysoký scénář používá vysoké odhady všech fází — nejde tedy o kombinaci nízké fáze 1 s vysokou fází 2.